26주 적금은 매주 첫 주 금액만큼 납입액이 늘어나요

카카오뱅크 26주적금 구조는 이래요.

• 첫 주 금액: 1천 원, 2천 원, 3천 원, 5천 원, 1만 원 중 선택(가입 후 변경 불가)
• 납입: 26주 동안 매주 첫 주 금액만큼 늘려서 자동이체
• 기간: 6개월(26주)
• 금리: 기본 연 2.00%, 7주 연속 납입 시 +1.00%p, 26주 연속 납입 시 +2.00%p, 최고 연 5.00%(세전)
• 자동이체 실패 후 빈 주를 채워도 우대금리는 붙지 않음

금리 조건은 바뀔 수 있으니 가입 전에 카카오뱅크 앱에서 한 번 더 보세요.

첫 주 금액별로 마지막 주엔 이만큼 넣어요

총 원금은 첫 주 금액에 351(1부터 26까지 더한 수)을 곱하면 나와요.

부담이 몰리는 건 마지막 4주(23~26주)예요. 이 4주 동안 넣는 돈이 첫 주 금액의 98배라서, 1만 원으로 시작했다면 한 달 동안 98만 원을 넣어야 하죠.

1천 원으로 시작하면 이자는 세전 3천 원 안팎이에요

매주 넣는 돈은 남은 기간만큼만 이자를 받아서, 원금에 비해 이자가 작아요.

1천 원으로 시작해 최고 연 5.00%를 받는다고 어림해 보면 세전 3천 원 안팎, 1만 원으로 시작하면 3만 원 안팎이에요. 여기서 이자의 15.4%는 세금으로 떼여요.

그러니 이 상품은 이자보다 매주 저축하는 날이 생긴다는 데 의미가 있어요. 같은 돈으로 이자를 더 받고 싶다면 일반 적금 금리랑 견줘 봐야 하는데, 그 계산은 적금 이자 계산 방법에서 단계별로 따라 해 볼 수 있어요.

스무째 주 이후를 버티려면 가입하는 날 뭘 해 두면 될까요?

먼저 마지막 4주 합계(첫 주 금액 × 98)를 생활비 통장 말고 다른 곳에 떼어 두세요. 후반에 생활비가 모자라도 자동이체가 실패하지 않아요. 이 돈을 지금 떼어 둘 수 없다면 첫 주 금액을 한 단계 낮추는 게 안전해요.

이체 요일을 고를 수 있다면 월급날이랑 가까운 요일로 정해 두고요. 배달을 한 번 참은 주엔 그 금액을 26주 적금 계좌로 옮겨 두면 납입액이 커져도 덜 부담스러워요. 일주일 동안 아예 지출을 멈춰 보고 싶다면 무지출 챌린지에서 규칙 정하는 법을 보면 돼요.

적금 풍차 돌리기는 매달 적금 개수가 늘어요

풍차 쪽은 12개월째에 한 달 납입액이 시작 금액의 12배까지 커져요. 그 금액을 감당할 수 있을지는 적금 풍차 돌리기의 시작 금액 계산으로 확인해 보세요.

월 10만 원 적금 만기 날 이런 생각이 들었다면 계산기가 틀린 건 아니에요. 계산기에 넣은 조건이 실제 상품이랑 달랐던 거죠.

단리는 원금에만, 복리는 이자에도 이자가 붙어요

• 단리: 원리금 = 원금 × (1 + 이율 × 기간)
• 복리: 원리금 = 원금 × (1 + 이율)^기간

단리는 처음 넣은 원금에만 이자가 붙고, 복리는 붙은 이자에도 다시 이자가 붙어요. 월복리라면 이율을 12로 나누고, 기간을 개월 수로 바꿔 넣으면 돼요.

1,000만 원을 10년 두면 단리와 복리가 43만 원 넘게 벌어져요

1,000만 원을 연 3%로 둔 경우예요(세전). 처음 몇 년은 차이가 거의 없다가 10년이 지나야 40만 원대, 20년이 지나야 200만 원대로 벌어지죠.

1년짜리 예금이라면 단리와 연복리가 같아요. 월복리로 바꿔도 이자가 30만 원에서 약 30만 4천 원으로, 4천 원 남짓 늘어요.

월 10만 원 적금에 복리 계산기를 쓰면 왜 이자가 부풀려질까요?

복리 계산기에 "원금 120만 원, 연 3%, 1년"을 넣으면 이자가 3만 6천 원으로 나와요. 그런데 매달 10만 원씩 넣는 적금엔 처음부터 120만 원이 들어 있지 않잖아요.

그래서 연 3% 단리 정기적금 이자는 10만 원 × 3% × (12+11+…+1)/12 = 1만 9,500원(세전)이에요. 같은 120만 원을 처음에 한 번에 넣는 예금 이자 3만 6천 원의 절반을 조금 넘어요.

예금과 적금을 같은 금리로 나란히 놓고 계산한 표는 예금 적금 차이에 있어요.

통장엔 이자에서 세금 15.4%를 뗀 돈이 들어와요

일반 예적금 이자에는 소득세 14%(소득세법 제129조)와 그 10%인 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 원천징수돼요.

• 적금 이자 1만 9,500원 → 세금 3,003원 → 세후 1만 6,497원
• 예금 이자 3만 6천 원 → 세금 5,544원 → 세후 3만 456원

원 단위를 버리는 방식이 은행마다 달라서 몇 원 차이가 날 수 있어요. 소득세랑 지방소득세를 따로 떼어 계산하는 순서는 적금 이자 계산 방법의 표를 보세요.

1~2년짜리 적금은 복리보다 금리 0.5%p 차이가 이자를 더 바꿔요

복리 효과가 커지려면 기간이 길어야 해요. 1~2년짜리 적금에선 단리냐 복리냐보다 금리 0.5%p 차이나 우대 조건을 채웠는지가 이자를 더 크게 바꿔요. 1~2년 안에 쓸 돈이라면 복리 계산기보다 금리 비교 화면을 먼저 열어 보세요.

상품별 금리는 은행연합회 소비자포털에서 비교할 수 있어요. 몇 년 단위 목표에 복리를 넣으면 기간이 얼마나 줄어드는지는 1억 모으기의 계산표로 확인해 보세요.

데이트 비용을 번갈아 내다 보면 누가 얼마 냈는지 속으로 계산하게 되죠. 커플 통장은 그 계산을 통장에 맡기는 방법이에요. 다만 통장부터 만들고 규칙을 나중에 정하면 통장이 오히려 다툼거리가 돼요.

통장 열기 전에 둘이 네 가지를 정해요

실수령 300만 원과 200만 원이면 반반이 오히려 불공평할 수 있어요

한 사람 실수령 300만 원, 다른 사람 200만 원, 한 달 데이트 비용 50만 원이라고 해 볼게요.

반반으로 하면 B는 실수령의 12.5%를, A는 8.3%를 넣어요. 소득 비율로 넣으면 두 사람 다 실수령의 10%로 같아지고요.

어느 쪽이 공평한지는 두 사람이 느끼기 나름이라, 이 표처럼 숫자를 같이 놓고 정하는 게 덜 서운해요.

모임통장을 쓰면 두 사람이 같은 내역을 봐요

카카오뱅크·토스뱅크 같은 은행 앱의 모임통장 기능을 쓰면 두 사람이 같은 내역을 볼 수 있어요. 명의는 대개 개설한 한 사람이에요.

한 사람 명의 일반 통장에 체크카드를 붙여 쓰면 따로 기능을 찾을 필요 없이 바로 시작할 수 있어요. 다만 다른 사람은 내역을 바로 보기 어려워요. 통장 없이 쓸 때마다 정산 앱으로 나누는 커플도 있는데, 매번 정산하는 게 번거롭죠.

헤어질 때 남은 돈 규칙은 사이좋을 때 정해 두세요

'헤어지면'이라는 말, 꺼내기 어색하죠. 그래도 남은 돈을 어떻게 나눌지는 사이가 좋을 때 정해야 서로 덜 서운해요.

문장은 두 줄이면 돼요. "남은 잔액은 그동안 넣은 비율대로 나눈다", "통장 명의자가 일주일 안에 이체한다". 메신저에 적어 두기만 해도 나중에 기억이 달라서 다투는 일이 줄어요.

결혼을 앞두면 정할 게 더 많아져요

커플 통장은 데이트 비용만 담는 통장이에요. 결혼을 앞두고 두 사람 월급이랑 저축, 경제권을 합치려면 정할 규칙이 늘어나요.

한 사람이 관리할지, 공동 통장을 둘지 고민된다면 맞벌이 돈 관리의 세 가지 방식 비교를 같이 읽어 보세요. 아직 혼자 사는 동안 생활비가 얼마인지 모른다면 자취 한달 생활비의 계산표에 내 숫자를 넣어 보면 돼요.

매달 자동으로 나가는 돈은 두 군데서 찾아요

먼저 은행 앱의 자동이체 조회 메뉴에서 월세·보험료·적금·관리비 이체를 확인하세요. 여러 은행의 자동이체는 금융결제원 어카운트인포에서 한 번에 조회할 수 있어요.

다음은 카드 이용내역 석 달 치예요. 매달 같은 날, 같은 금액이 찍힌 결제를 찾아보면 구독료랑 통신비는 대부분 여기서 나와요.

구독과 멤버십은 해지만 하면 끝나요

위쪽은 해지 한 번이면 끝나고, 아래로 갈수록 계약 조건을 따져 봐야 해요. 1~2번부터 하면 첫날 바로 줄어든 금액이 보여요.

휴대폰 요금제는 데이터 사용량부터 확인해야 하는데, 그 순서는 알뜰폰 요금제 고르는 기준에 단계별로 나와 있어요.

보험료가 제일 커도 해지부터 하면 왜 안 될까요?

"보험료가 제일 크니까 이것부터 끊자" 싶을 수 있어요. 그런데 보험은 해지하면 되돌리기 어려워요. 해지환급금이 낸 보험료보다 적을 수 있고, 나중에 다시 가입하면 나이랑 건강 상태 때문에 보험료가 오를 수 있어요.

그러니 해지보다 겹치는 보장이 있는지부터 보세요. 금융감독원 파인의 '내 보험 다 보여' 같은 조회 서비스로 가입한 보험을 모두 띄워 놓고, 실손보험처럼 보장이 겹치는 상품이 있는지 확인하면 돼요.

새로 생기는 정기결제는 따로 적어 둬야 안 놓쳐요

고정지출을 한 번 찾아냈다면 다음은 새로 생기는 결제를 놓치지 않는 거예요. 제일 손이 덜 가는 건 뱅크샐러드·토스 같은 자동 연동 앱이에요. 카드와 계좌를 연결하면 결제 내역이 자동으로 모여서 반복 결제를 찾기 쉬워요.

앱에 카드를 연결하기 싫다면 휴대폰 달력에 결제일마다 일정을 넣어 둬도 돼요.

줄인 날 적금 이체액도 그만큼 올려 두세요

고정지출을 줄여도 그 돈이 생활비 통장에 남아 있으면 다른 데 쓰게 돼요. 해지한 구독 금액만큼 적금이나 비상금 자동이체 금액을 그날 바로 올려 두면, 줄인 돈이 저축으로 남아요.

고정지출 말고 어디서 돈이 새는지 궁금하면 돈 안 모이는 이유의 지출 분류를, 할부랑 카드값이 더 걱정이면 카드값 줄이기의 끊는 순서를 보세요.

2025년 9월 1일부터 한도가 1억 원으로 올랐어요

예금보호 한도가 오른 건 24년 만이에요. 예전에 가입한 예금도 새 한도를 그대로 적용받아요.

이름에 '통장'이 붙어도 보호 안 되는 상품이 있어요

같은 'CMA'라도 종합금융회사 상품은 보호되고, 증권사 상품은 보호가 안 돼요. 가입하기 전에 상품설명서에 예금자보호 표시가 있는지 보세요.

같은 은행에 맡긴 예금과 적금은 상품이 달라도 다 더해요

한 은행에 이렇게 맡겼다고 해 볼게요.

원금과 이자를 합친 1억 525만 원 중 보호되는 금액은 1억 원이에요. 나머지 525만 원은 보호 한도를 넘어요.

이 은행에 대출이 있으면 예금과 대출을 상계한 뒤 보호 금액을 계산하는 경우도 있어요. 내 경우 얼마가 보호되는지는 예금보험공사 예금보호금액 모의계산기에 넣어 보면 나와요.

한 은행 합계가 1억 원에 가까울 때만 은행을 나누면 돼요

한 금융회사에 맡긴 돈이 원금과 이자를 합쳐 1억 원에 가깝거나 넘는다면, 넘는 부분을 다른 금융회사로 옮기면 돼요. 사회초년생처럼 금융회사별 예금이 1억 원보다 한참 적다면 나눌 필요 없이 금리와 우대 조건부터 보면 되고요.

헷갈리기 쉬운 건 금융그룹이에요. 같은 그룹이라도 은행과 저축은행처럼 법인이 다르면 각각 따로 보호돼요. 반대로 같은 은행의 다른 지점은 합산돼요.

주거래 은행 앱에서 예금·적금·파킹통장 잔액을 한 번 더해 보면 은행을 나눌 필요가 있는지 바로 알 수 있어요. 자주 꺼내 쓰는 비상금을 어느 통장에 둘지는 비상금 통장 만들기의 비교표를, 파킹통장을 고를 때 예금자보호를 같이 보는 법은 파킹통장 비교 기준의 금액별 표를 보세요.